金融一账户通过纽约证券交易所首次公开募股金融TaaS扬帆远航

发布时间:2019-12-16 09:38:15本文来源:和讯网责任编辑:爆爆财经阅读量:

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文|周天财经周天财经原创出品技术对于人类社会的影响,从来没有如今天这般强烈。我们正身处一个变革的时代,区块链、人工智能、云计算,新技术深刻改变着人们的生活方式,并冲击着商业世界的每一个角落。而金融行业,因其发挥着融通周转的重要作用,也一直乐于应用科技来改善效率。早在上世纪90年代,花旗银行就最早提出了这几年十分火热的FinTech金融科技概念。面对这样一个常谈常新的风口概念,它目前发

金融壹账通纽交所IPO,金融TaaS驶向宽阔水域

文 | 周天财经

周天财经 原创出品

技术对人类社会的影响从未像今天这样强烈。

我们处在一个变革的时代。区块链、人工智能、云计算和新技术正在深刻改变人们的生活方式,影响商业世界的每个角落。

金融业因为在融资和营业额方面发挥着重要作用,所以一直愿意应用技术来提高效率。早在20世纪90年代,花旗银行就率先提出了金融技术(FinTech financial)的概念,这一概念近年来一直非常热门。

面对这样一个经常被谈论的“风口”新概念,它目前发展到了什么阶段,未来值得关注的趋势是什么。通过刚刚完成首次公开募股的独角兽——金融技术,我们还有机会了解一些金融技术的最新发展。

金融壹账通纽交所IPO,金融TaaS驶向宽阔水域

01 逆势上市的金融壹账通

北京时间12月13日,金融一号账户在纽约证券交易所正式上市。当日,金融一账户首次向公众发行了3120万股美国存托股票,价格为1000美元。也就是说,易章通将通过此次首次公开募股筹集约3.1亿美元,与之前提交的招股说明书相比有所减少。以目前股价计算,宜章通目前的市值为36.3亿美元。

不过从结果来看,壹账通上市盘中小幅震荡,收盘报 10.08 美元,没有出现今年频频在中概股上发生的首日破发,说明其相对稳健的定价策略收到了成效。

自2018年以来,中国一批新经济企业相继上市。然而,这一波上市不同于阿里、京东等电子商务巨头2014年造成的集中上市。上市已经成为企业囤积粮食和寻求后续发展的一种手段,而不是像过去那样要求企业在上市前先走向成熟。

另一方面,资本市场不再盲目追求新的经济公司,而是对它们的业务发展和盈利模式提出现实而苛刻的要求。例如,优步和Lyft过去几年在一级市场广受欢迎,但自今年上市以来一直在下跌。优步目前的股价为28.69美元,与春季上市相比已下跌逾30%。

今年,中国股市在美国资本市场也面临普遍压力。今年上市后,福尔图娜、泰格证券、丛吉、网易有道、斗鱼等明星公司的股价都有一定程度的下跌。一级市场和二级市场的颠倒估值非常普遍。

面对不算乐观的资本市场,金融壹账通采取相对保守的融资策略,先确保顺利上市,再谋求后续发展也是一种相对稳妥的选择。金融壹账通董事长兼 CEO 叶望春在上市首日的致全员内部信中也提到:「上市不是终点,而是快速发展的新起点。」

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值得注意的是,作为金融技术独角兽,金融一户通定位为商业技术云服务平台。一个账户通将其业务概括为TaaS(技术即服务),即向金融机构提供技术应用和相关业务服务。根据奥维咨询(AUV Consulting)招股说明书中的数据,根据客户数量,金融一户通是目前中国最大的为金融机构提供解决方案的商业技术云服务平台,也是中国第一家在该领域上市的公司。

我们注意到,一些消费金融公司在上市后或是出于监管环境的变化、或是出于对宽阔赛道的探索考虑,都将 To B 的科技赋能作为创新拓展业务,而金融壹账通则是从成立开始就定位于服务金融机构上。

根据招股说明书,金融一账户已经发展了3700多个机构客户,覆盖了中国六大国有银行和12家全国性股份制银行。目前,99%的国内城市企业是金融一账户客户。

To B的商业决策不同于To C,后者强调服务高于销售。客户会非常重视供应商过去的行业合作案例。目前,宜章通在金融业的合作积累将有助于其在未来继续拓展更多客户,形成马太效应。

特别是,“一户通”采用的ADI(采用-深化-整合)客户获取策略强调与金融机构合作和长期流动的逐步深化。它还有很大的潜力为现有客户的业务开发释放空间。

反过来看,壹账通的发展也反映出,目前国内金融机构对于科技服务的旺盛需求。

2018年,中国金融机构总资产达到46.9万亿美元。中国的金融服务市场也位列世界第二。人们的财务意识和保险意识正在觉醒,这反过来要求金融机构寻找提高经营效率的方法。

对于这些组织来说,独自招募和维持一个数百人甚至数千人的技术团队不仅要花费很多钱,而且可能无法满足业务的实际需求。专业事务移交给专业人士。这是开始

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02 商业寒冬更要关注业务本质

金融一户通成立于2015年12月,是平安金融科技、平安科技互联网服务云平台和前海信用调查三大业务的合并。因此,它也继承了平安集团在金融领域的行业认知积累和初步技术基础。

平安集团联合首席执行官陈新英也以股东代表的身份出现在宜章通的上市现场。在敲钟仪式前的早餐会上,她感慨道:“四年前,叶王春博士和他的团队怀着用科技简化金融的梦想,白手起家创办了这家公司。从小到大,从大到强,他们勇敢地将梦想付诸实践,站在纽约证券交易所。这是所有金融一张通人的骄傲。”

因此,虽然壹账通是在独立发展后仅用四年时间便上市,但其背后是平安集团的金融和科技基础作为支撑。平安自身在各个金融领域的实践积累,成为了壹账通迅速成长的催化剂。

Finance本身是一个高度专业化的行业,对技术应用的专业性和安全性能也有极高的要求。宜章童灿一方面通过对不同子行业客户的技术投资和积累,为不同金融行业的客户提供经验输出,寻找以往的匹配案例;另一方面,它可以以模块化和模块化的方式有机地组合各种基于云的产品,并尽可能地标准化原始的非目标系统服务。

以保险领域为例,周天财经了解到一家全国性保险公司采用了金融一户通智能快速理赔反欺诈模块。2019年第三季度,该公司处理了212,000件索赔,减少了近4,400万元的索赔损失成本。

招股说明书显示,今年前9个月,宜章通每天协助金融机构进行13.5万次反欺诈检查、420万次信用风险评估和约1.3万次汽车保险理赔,体现了宜章通雄厚的技术能力。

至于公认对金融业有巨大影响的区块链科技,宜章通也发挥了主导作用。

根据链塔智库11月底发布的《2019 区块链专利报告》,金融一账户通(Financial One Account Pass)在金融科技领域专利实力排名第一,在区块链专利综合实力排名中仅次于阿里巴巴。实际上,金融一账户与香港金融管理局就区块链贸易金融网络项目电子互联进行了合作,连接了数十家国际银行和数以千计的中小企业。

长跑道、厚业务、优产品,对于金融壹账通来说,业务数据的迅速发展水到渠成。

从收入增长的角度来看,金融一账户保持了快速稳定的势头。招股说明书显示,2017年、2018年和2019年前9个月,宜章通的收入分别为5.82亿元、14.14亿元和15.55亿元。但目前,国际汽联仍处于亏损状态,上述三个时间段对应的净亏损分别为6.07亿元、11.9亿元和10.49亿元,损失率呈现收窄趋势。

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数据源:Financial One Account Pass招股说明书

平安对于科技独角兽的孵化及发展有一套自己的打法节奏。

陈新英曾经说过科技公司的孵化有四个阶段。第一阶段是平台的建立,第二阶段是流量和数据的积累,第三阶段是收入的爆炸性增长,第四阶段是利润贡献的开始。

和平生态的汽车之家(car home)和lufax都已经到了第四阶段,目前的金融一户制正处于从第二阶段向第三阶段转型的过程中。因此,现阶段的亏损可以理解为一户通的积极选择,为未来的发展奠定了坚实的基础。2018年,宜章通的R&D成本为4.59亿元,而今年前三季度,R&D成本达到6.41亿元,是去年同期的2.57倍。

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数据源:Financial One Account Pass招股说明书

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《下一个十年》作者和经济学家刘胜军认为,中国的金融技术不仅是推动金融市场化最可靠的力量,而且由于互联网用户规模庞大、智能手机普及率高、长期以来“痛点”遍布整个行业,已经走在世界前列

多亏了这股东风,益章通已经在全球10个国家和地区开始运营。今年2月,其印度尼西亚分公司开业,4月,它与履行机构集团建立了一个合资企业,

然而,从阿利云、蚂蚁金融、腾讯金融科技等业务的航行过程来看,芬达科技的航行不能单独完成,而必须借助更大的生态能力来有针对性。在这方面,平安集团的深度积累也将为金融一户制的发展提供最有力的支持。

巴菲特的老师格雷厄姆曾经说过,从短期来看,股票市场是一台投票机,但从长期来看,股票市场是一台称重机。纽约证券交易所金融一账户(Financial One Account)的到来表明,中国的金融技术正走向更广阔的海域,龙头企业往往获得最大的红利。

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